Что защищено законом безусловно

В конкурсную массу не входит имущество из статьи 446 ГПК РФ:

  • единственное жильё и земельный участок под ним — если оно не в залоге (ипотеке);
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, одежда, обувь;
  • имущество для профессиональных занятий — инструменты, техника (в разумных пределах);
  • продукты, деньги в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев (выделяются ежемесячно всю процедуру);
  • имущество инвалидов для передвижения, госнаграды, призы.

Что входит в конкурсную массу

Продаже на торгах подлежат: вторая и последующая недвижимость, автомобили, дорогая техника, доли в бизнесе, ценные бумаги, накопления сверх прожиточного минимума. Часть заработка сверх прожиточного минимума также направляется кредиторам в период процедуры.

Важно про роскошное единственное жильё: после позиции Конституционного Суда 2021 года в исключительных случаях его можно заменить на более скромное с направлением разницы кредиторам. Практика применяется редко и только при явном злоупотреблении — стандартной квартиры это не касается.

Ипотечная квартира: главный нюанс

Ипотечное жильё — предмет залога, и защита единственного жилья на него не распространяется: по общему правилу банк-залогодержатель получает удовлетворение из его стоимости. Но с 2024 года закон прямо допускает механизмы сохранения ипотечного жилья в банкротстве:

  • отдельное мировое соглашение с залоговым кредитором — суд утверждает его без согласия остальных кредиторов; платежи по ипотеке продолжает вносить третье лицо (например, родственник);
  • если платежи по ипотеке не просрочены, а банкротство вызвано другими долгами — шансы сохранить жильё существенно выросли.

Это тонкая работа юристов и управляющего: стратегия по ипотеке закладывается до подачи заявления.

Совместное имущество супругов

В конкурсную массу входит доля должника в совместно нажитом имуществе. Технически имущество продаётся целиком, супругу выплачивается его доля из выручки. Личное имущество супруга (добрачное, подаренное, унаследованное) не затрагивается. Брачный договор и раздел имущества «накануне» банкротства управляющий проверит и может оспорить — планировать такие шаги нужно с юристом заранее.

Сделки за последние три года

Продажа, дарение и переводы родственникам за три года до банкротства — зона проверки. Сделки по заниженной цене или в пользу близких при уже имеющихся долгах оспариваются, имущество возвращается в конкурсную массу. Отсюда правило: не «спасать» активы наспех перед процедурой — это создаёт риск несписания долгов. Честный анализ сделок до подачи заявления решает большинство проблем.

Вывод

Типичный должник без избыточных активов проходит процедуру, сохранив единственное жильё, вещи и прожиточный минимум, — и выходит из неё без долгов. Сложные случаи (ипотека, совместное имущество, сделки) требуют стратегии, но и они управляемы. АСПБ анализирует имущество и сделки до подачи заявления и честно говорит, что удастся сохранить и как.