Реструктуризация долгов – один из способов реализации процедуры банкротства физических лиц.

Особенности процедуры

Изначально, при обсуждении введения процедуры банкротства граждан, правительство РФ пыталось найти способ восстановить платежеспособность физ. лиц, а не просто списать их долги. Так возникла идея реструктуризации задолженностей, суть которой сводится к пересмотру условий, сроков и порядка погашения имеющихся долговых обязательств гражданина перед кредиторами.

И если на дату судебного заседания у гражданина имеется подтверждение официального дохода, тем самым доказывающего платежеспособность физ. лица, суд выносит решение о применении процедуры реструктуризации долгов.

Реструктуризация долгов гражданина – одна из процедур, применяемых в рамках реализации дела о банкротстве физического лица, в ходе которой должнику предлагается погасить имеющиеся задолженности перед кредиторами в соответствии с утвержденным в судебном порядке планом. Как правило, срок реализации плана реструктуризации не превышает 36 месяцев, в течение которого должник полностью погашает все имеющиеся у него долги. 

По результатам рассмотрения предоставленных материалов по делу о банкротстве физического лица, арбитражный суд выносит определение о введение процедуры реструктуризации долгов. Одновременно с этим происходит утверждение финансового управляющего, на которого возлагается ответственность за надлежащее исполнение всей процедуры, в том числе созыв собрания кредиторов, в полномочья которых входит утверждение плана реструктуризации.

Требования для введения процедуры реализации имущества

• Долги, которые в совокупности превышают отметку в 300 000 рублей;
• Просрочки по кредитам и займам – от 3 месяцев и более;
• Отсутствие официального заработка, который позволит погасить имеющиеся долги в течение 3 лет;
• Отсутствие судимости за совершение преступлений экономического характера (например, фальсификация документов при получении кредита, злостное уклонение от погашения кредиторских задолженностей и т.д.).

Плюсы процедуры реструктуризации долгов

• Утверждение и фиксация точного размера задолженности, подлежащей погашению, которую отныне нельзя увеличивать посредством начисления пени, штрафов и неустоек. Т.е. должник будет выплачивать сумму согласно утвержденного плана реструктуризации – и ни копейкой больше!
• Реструктуризация позволяет не учитывать требования кредиторов относительно сроков погашения имеющейся задолженности. Таким образом, гражданин производит погашение долга в сроки, предусмотренные утвержденным планом реструктуризации (до 36 месяцев с момента введения процедуры);
• С момента введения процедуры реструктуризации долгов, коллекторам и кредиторам запрещается контактировать с должником. Отныне вся информация, поступающая от них, должна направляться финансовому управляющему;
• Приостановка исполнительного производства со стороны судебных приставов, инициированная соответствующим судебным решение (снятие запрета на выезд за границу, «разморозка» банковских счетов, приостановление списания денежных средств с зарплатного счета, снятие ограничений на пользование имуществом);
• Всё имущество, которое могло уйти в конкурсную массу при применении процедуры реализации имущества в счет погашения задолженности, сохраняется;
• Улучшение кредитной истории после надлежащего завершения плана реструктуризации;
• Долгожданная финансовая свобода, без обременений и ограничений, которая придет в случае успешного выполнения плана реструктуризации.

Стоит отметить, что по своей сути реструктуризация может быть как основной, так и промежуточной процедурой. Если же цель должника – не пролонгировать процесс погашения кредитов, а полностью списать их, реструктуризация долгов применяется чисто формально, после чего осуществляется реализация имущества и списание задолженности.